Непростые финансовые условия заставляют банки идти на крайне непопулярные меры среди своих клиентов - на повышение процентных ставок по карточным кредитам. Причем, делается это задним числом, то есть не только для тех, кто только начинает пользоваться кредитной картой, но и для старых пользователей карт. По мнению специалистов, такие нововведения приведут к потоку судебных исков и резкому повышению просрочек по платежам.
Как пишет "КоммерсантьЪ", увеличить процентную ставку по уже выданным кредитным картам уже решили несколько банков: в Московском банке реконструкции и развития (МБРР), в Юникредит банке и в банке "Авангард", а одним из первых такое повышение произвел "Абсолют банк". Кроме того, повысить ставку намерен и один из крупнейших игроков рынка кредитов, выдаваемых на карту Собинбанк. В зависимости от банка и от вида карты ставка возросла от 3% до 9%. На рынке пластиковых карт Юникредит банк занимает 24-е место, объем пластиковых карт — 454 526 штук, МБРР — 33-е место с объемом 284 369 штук, "Авангард" — 37-е место с объемом 242 194 штук.
"За последнее время неоднократно повышалась ставка рефинансирования, существенно увеличилась стоимость рублевого фондирования как на внутреннем рынке, так и на рынке западных заимствований. Да и ставки по депозитам банки за последний год повышали неоднократно", - пояснил заместитель председателя правления банка "Авангард" Валерий Торхов. "В условиях кризиса растет просроченная задолженность по кредитам. В связи с тем что ужесточились условия привлечения денег, мы вынуждены ужесточать требования к заемщикам",- рассказал в свою очередь старший вице-президент по развитию продуктов розничного бизнеса МБРР Альберт Звездочкин.
"Мы стремимся к тому, чтобы условия по нашим розничным продуктам были адекватны оценкам рисков. В условиях кризиса риски повышаются, поэтому мы повышаем ставки, чтобы не нести риск получения убытков",- сообщили в пресс-службе Юникредит банка. А по мнению Гендиректора "Фосборн Хоум" Василия Белова, уже в этом месяце другие банки пойдут на такие же меры.
Стоит отметить, что кредитные карты - это одна из наиболее прибыльных статей для банков за счет процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов, начисляемых на просроченную задолженность. "За счет повышения тарифов банк может получить больший валовой доход, маржа по более рискованным продуктам всегда выше. Поскольку просрочка по карточным кредитам выше, чем по другим продуктам, банк имеет возможность повысить свою маржу",— отметил зампред правления МБРР Дмитрий Ладиков-Роев. Аналитики указывают, что средняя доходность кредитной карты составляет 30-50%.
Обычно возможность банка повысить ставки по уже выданным кредитам прописана в договорах с заемщиками. Однако адвокат коллегии "Николаев и партнеры" Павел Ламбров подчеркивает, что клиент вправе обратиться в суд и оспорить решение банка на основании в ст. 178 Гражданского кодекса. "Суд вправе уменьшить сумму процентов по своему усмотрению, но обычно он ориентируется на ставку ЦБ",- добавил Ламбров. Повышение ставок по уже выданным кредитам может привести к массовым неплатежам со стороны заемщиков, что будет сопровождаться обращением в суд, уверен адвокат. В то же время банк также может обратиться в суд с требованием взыскать суммы задолженности.
